金融界5月(yuè)4日(rì)消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续(xù)引导(dǎo)保(bǎo)险业回归保障本(běn)源，提升服(fú)务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标维(wéi)持在(zài)合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国(guó)保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业综合(hé)偿付(fù)能力充足(zú)率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财(三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容cái)产险公(gōng)司、人身险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付(fù)能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实施(shī)偿付能力新规(guī)则，引导保险业(yè)支持(chí)实(shí)体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以(yǐ)来，在(zài)引导(dǎo)保险业(yè)服务(wù)实体(tǐ)经济、支持资(zī)本(běn)市(shì)场(chǎng)发展方面取得(dé)积(jī)极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创新、出(chū)口(kǒu)信用保(bǎo)险、农业保险(xiǎn)和专属商业养(yǎng)老保险(xiǎn)产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基(jī)础设施证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资(zī)本5％和(hé)20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合(hé)条件的银行股给予(yǔ)减值豁免的优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市(shì)场(chǎng)改(gǎi)革，维(wéi)护资(zī)本(běn)市场健康(kāng)平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保险保障基金管理办法》，增加(jiā)风险处置资(zī)源。会同(tóng)财(cái)政(zhèng)部、人民(mín)银行对2008年颁(bān)布(bù)施(shī)行的保险保障基(jī)金管理办法进(jìn)行(xíng)了(le)修订，提高了(le)保险保障基金(jīn)费率，明确财产险和人身险保(bǎo)障基金融(róng)通机制(zhì)，增加风(fēng)险处置资(zī)源(yuán)，同时完善了(le)保险保障基(jī)金(jīn)的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发(fā)布(bù)《保险公司风险综(zōng)合评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准》，强化定(dìng)量指标与定性(xìng)监管相结(jié)合(hé)，提(tí)高风险综合评级制度科(kē)学性(xìng)。每季度对(duì)公司风险进行(xíng)全面评(píng)价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整(zhěng)改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发(fā)行无固定期限资(zī)本债券有关工作(zuò)。会(huì)同人民银行联合发布(bù)《关于保险公司发行无固定(dìng)期(qī)限(xiàn)资(zī)本债(zhài)券有关事项的通知》，拓(tuò)宽(kuān)保险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)指(zhǐ)标保持(chí)在(zài)合理区间(jiān)。2022年(nián)末，保险业(yè)综合(hé)偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳(wěn)定(dìng)。2022年末(mò)，保险(xiǎn)业风(fēng)险(xiǎn)综合(hé)评级结果为(wèi)：风(fēng)险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重的D类公(gōng)司(sī)（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管(guǎn)和(hé)穿透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能力风险监测。全年召开四次偿(cháng)付能力(lì)监管(guǎn)委员会季度工作会(huì)议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开(kāi)展(zhǎn)市(shì)场调研(yán)，指导协同(tóng)各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估，推动(dòng)公司健全风险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能(néng)力。三(sān)是(shì)贯彻落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要求，强(qiáng)化财(cái)会监(jiān)督。对2家三大改造的内容和意义，简述三大改造的内容保险公(gōng)司开展财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财会或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公(gōng)司典型(xíng)问题公开通报(bào)，强化监(jiān)管刚(gāng)性约束，夯实(shí)风险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重点公(gōng)司风险。一是稳妥有序推进(jìn)高(gāo)风险机构风险(xiǎn)处置(zhì)工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置(zhì)模式(shì)，建立风险处(chù)置专项(xiàng)工作(zuò)机制，成立专(zhuān)班或专(zhuān)责组推动高风险机构风险(xiǎn)化解(jiě)，推动(dòng)地方政府(fǔ)落实(shí)属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高(gāo)风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提(tí)示、现(xiàn)场督导等(děng)多种方式，督(dū)促公司(sī)采取有效措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力相关风险(xiǎn)对保(bǎo)险公司进行监管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管(guǎn)风险提(tí)示函(hán)65家次，下发(fā)监管意见书22家次，采取(qǔ)行政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交预防(fáng)偿付(fù)能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)恶(è)化(huà)或(huò)完善风险管(guǎn)理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制(zhì)度短板，支持(chí)保险(xiǎn)公司补(bǔ)充资本。一是(shì)补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管(guǎn)理办法》，规范保(bǎo)险公(gōng)司(sī)关(guān)联(lián)交(jiāo)易行为(wèi)。开展股权和关联交易专项整(zhěng)治，加强穿透监管(guǎn)，严防内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资(zī)产管理公(gōng)司管理规定(dìng)》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加强保险(xiǎn)资金投(tóu)资非标资产的风险排查(chá)，防(fáng)范(fàn)资金(jīn)运用风(fēng)险。发布《人身保险产品(pǐn)信息披露(lù)管理办(bàn)法》，分两批次对40余(yú)家公司的产品设计、定价、条款(kuǎn)表述等(děng)问题(tí)进行公开通报，规(guī)范市场秩序。二(èr)是支(zhī)持保险(xiǎn)公司通过适当途径补充资本(běn)金。2022年，支持(chí)保险行(xíng)业通(tōng)过(guò)市场化方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规行(xíng)为(wèi)。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作(zuò)出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控(kòng)合规风险。

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