新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一(yī)年(nián)没出险，保费反倒贵了。”今年以来新能源(yuán)车主频频反映的这一矛盾，有望得到化解。

上海证券(quàn)报(bào)记者从相关(guān)渠道(dào)获悉，监管部门关于新能源车(chē)的(de)改(gǎi)革举措已在路上。金融监(jiān)管(guǎn)总局近日(rì)下发《关于推进新能源车险(xiǎn)高质(zhì)量发(fā)展有(yǒu)关工作的(de)通知（征求意见(jiàn)稿）》（下称《通知》），就扩大保险公司对新能源(yuán)车险的自主定价权、丰(fēng)富新能源车险产品等在(zài)业内征求意见。

业内人士认为，政策正式落地后，将缓解新能源车险投保贵、个别车(chē)主投保难等社会关切问题。

自主(zhǔ)定价空间扩大

“好车主”有望享受好价格

回应新能源车主(zhǔ)保费贵等诉求，是(shì)《通知》出台的初衷，也是其核心内容。

为(wèi)推动新能源车险保费更加(jiā)合(hé)理化，《通知》推出了两项举措：一是定期测算并适时调整(zhěng)新能源(yuán)商业车险行业纯(chún)风险保费，优化(huà)新(xīn)车型的(de)定价(jià)标准；二是将新能源商(shāng)业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营主体的定价能力。

业内专家表示，上述(shù)两项举(jǔ)措，一方面要求行业对新能源车型进行更精准的风险定(dìng)价，一方(fāng)面给予保险公司更(gèng)大的(de)自主定价空(kōng)间，两项举措将合力推动新(xīn)能源(yuán)车险定价精准(zhǔn)提升(shēng)，最终形成车型风险更低、车(chē)主(zhǔ)驾(jià)驶行为更好、出险更低的新(xīn)能源汽车享受(shòu)更(gèng)低的新能源车(chē)险AITO汽车回应问界M7 Plus事故：安全气囊正常打开动力电池包特性均正常价格。

“新能源车险价格高的一项重要原因是(shì)，很多兼职网约车都是新(xīn)能源车，这(zhè)部分车辆行驶频(pín)繁(fán)、出险率高，拉高了新能源车整体的保费价格。”一位车险人士对记者说，《通知》扩大自主定价(jià)系数之后，保(bǎo)险(xiǎn)公司可以给这部分高(gāo)风险车(chē)辆更高的价格，给其他普通家(jiā)用新能源车主(zhǔ)更低的价格，实现风险与价格更合(hé)理、更精准的(de)匹配。

《通知》也充分考虑了新能源网约车多元化的保险诉求，要求(qiú)丰富新能源(yuán)商业(yè)车险产品，贴合市场需求，研究推出“基础＋变动”组合保险(xiǎn)产品，为(wèi)兼(jiān)职运营网约车的(de)新能源车提供更(gèng)加全面(miàn)的保(bǎo)险保障。

此外，由于个别新能源(yuán)车出(chū)险率过高、维(wéi)修价格过贵，导致(zhì)保险公司不(bù)愿意承保，也(yě)给这部分(fēn)车主带来了投保难题。随着《通知》落(luò)地，这一问题也有望得到解决。

《通知》要求，建立新能源车(chē)险兜底保障机制，即推动行业研究(jiū)建(jiàn)立高风险车(chē)辆兜底(dǐ)保障机制，有效解决部分车辆投保(bǎo)难问(wèn)题，实现愿保尽(jǐn)保。

破局根本在于降(jiàng)低新能源汽车维修成本

数据显(xiǎn)示，截至2023年底，中(zhōng)国新能源(yuán)汽车保有量达2041万辆。今年一(yī)季度，新(xīn)能源(yuán)汽车继续保持良好销售势头，新(xīn)能源汽车销量同比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖面持续扩(kuò)大的背景下，新(xīn)能源车险却面临“车(chē)主喊贵、险企叫亏”的两难(nán)境(jìng)地。业内人士介(jiè)绍，与传统燃(rán)油车相比，新能源车险价格相对高一些，并且今年(nián)的(de)确有些(xiē)车主面临保费上涨。这是因为(wèi)新(xīn)能源车过高的出险率及维修成本，让保(bǎo)险公司在新能源车(chē)险业务上面临亏损。

综合成本率是险企用于评判财产险业务是否达到盈亏平衡点的指(zhǐ)标，100%即为保持盈亏(kuī)平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根(gēn)据同业交流(liú)信息，2023年车险新增保单的综合成本率(lǜ)基本超过(guò)100%，其中新能源车(chē)指标(biāo)更差，亏损更大(dà)。

新能源车(chē)险出现承(chéng)保经营亏损的根本原因在(zài)于(yú)出险率过高。记者从业内获悉，以某家中小险企为例，2023年该公司新能源车的(de)出险率是燃油车的两倍。这意味着，在不考虑其他因素的情况下(xià)，新能(néng)源车保费要达到燃油车的两倍(bèi)才能拉(lā)平两类业务，但(dàn)这在实操(cāo)中是不可能的，所以新能源车面临较大的亏损。

此(cǐ)外，维修成(chéng)本也推高了新能源(yuán)车险(xiǎn)成本。业(yè)内人士介绍，新能源车汽车产业链尚不完善，面临配(pèi)件供(gōng)应链不成熟、维修方案(àn)不透(tòu)明等困难，导致保险公司在新能源车维修价格上话语(yǔ)权过低，成本高企难(nán)下。这(zhè)需要保险行业与汽车行业进行协商(shāng)谈判，将维修成本降至合理水平，否则最(zuì)终(zhōng)都会转移(yí)到消费者头(tóu)上。

监管部门也看到了这一问题症结。《通(tōng)知》要(yào)求(qiú)，加强新能源汽(qì)车专业研究能力，支(zhī)持行业开展新能源(yuán)汽车零(líng)整比、安全(quán)指数等研(yán)究，定期向社(shè)会发布研究成果；加强跨行业交流(liú)合作，为新能源汽车的生产企业优化和改进产品设(shè)计提供建议(yì)参考，推动降低新能源(yuán)汽车维修(xiū)成本。

“一年没出险，保费反倒贵了。”今年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有望(wàng)得到化解。

上海证券报记者从相关渠道获悉，监管部门关于新能源车的改革举(jǔ)措已在路上。金融监管总(zǒng)局近日下发《关于推进新能源车险高质量(liàng)发展有关(guān)工作的(de)通(tōng)知（征(zhēng)求意见(jiàn)稿）》（下称《通知》），就扩大保险公司对新(xīn)能源车险的自主定价权、丰富新能源车险产(chǎn)品等在业内征求意见。

业内人(rén)士认为(wèi)，政策正式落AITO汽车回应问界M7 Plus事故：安全气囊正常打开动力电池包特性均正常(luò)地后，将缓解新能源车险投保(bǎo)贵、个别(bié)车主投保难等社(shè)会关切问题(tí)。

自主定价空间扩大

“好车主(zhǔ)”有望享受(shòu)好(hǎo)价(jià)格

回(huí)应新能(néng)源车主保费贵等诉求(qiú)，是《通知》出台的初衷，也是其核(hé)心内容。

为推动新能源车险保(bǎo)费更加合(hé)理化(huà)，《通知》推出了(le)两项举措(cuò)：一是定期测(cè)算并适时调整新能源商业车险行业纯风(fēng)险保费，优化(huà)新(xīn)车型的定价标准；二是将新能源商业车(chē)险的(de)自主定(dìng)价(jià)系数(shù)范(fàn)围(wéi)扩大至［0.5-1.5］，提升市场经(jīng)营主体的定价能力。

业(yè)内专家表示，上述两项举措(cuò)，一方面要求行业对新能源车(chē)型进行更精(jīng)准的风险定价，一方面给予(yǔ)保(bǎo)险公司(sī)更大的自主定价(jià)空间，两项(xiàng)举措将合力推(tuī)动新(xīn)能源车险定(dìng)价精准提升，最终形成车型风险更低、车(chē)主驾驶行为(wèi)更好、出险更低的新能源汽车享受(shòu)更低的(de)新能源车险价格。

“新能源车险价格高的一项(xiàng)重要原因是(shì)，很多兼职网约车都是(shì)新能源车，这部分车辆行(xíng)驶频繁、出险率高，拉高了新能源车整体的保费价格。”一位车险人士对记者(zhě)说，《通知》扩大自主定价系数之(zhī)后，保险公司可以给这部分高风险车辆更高的价格，给其他普通家用新能源车主更(gèng)低的(de)价格，实现风险(xiǎn)与价格更合(hé)理、更精(jīng)准的匹配。

《通知》也(yě)充分考虑了新(xīn)能源网约车多元化的保险诉求，要(yào)求丰富新能源商业车险产(chǎn)品(pǐn)，贴(tiē)合市场需(xū)求(qiú)，研究推(tuī)出“基础＋变动”组合保(bǎo)险产品，为兼职运营网约车的新能源车提供更(gèng)加全(quán)面的保险(xiǎn)保障。

此外，由(yóu)于个(gè)别新能源(yuán)车出险率过高(gāo)、维修价格过贵(guì)，导致保险公司不(bù)愿意承保，也给这部分(fēn)车主带来了投保难题。随着(zhe)《通知》落(luò)地，这一问题也(yě)有望得(dé)到解决。

《通知》要求(qiú)，建(jiàn)立(lì)新能源车险兜底保障机制，即推动(dòng)行业研究(jiū)建立(lì)高风险车(chē)辆兜底保障机制，有效解(jiě)决(jué)部分车辆投保难问题，实现愿保尽保。

破局根(gēn)本在于降低新能源汽车(chē)维修(xiū)成本

数据显示，截至2023年(nián)底，中(zhōng)国新能源汽(qì)车保(bǎo)有量达2041万辆。今年一季度，新(xīn)能(néng)源汽车继续保持良好销售势头(tóu)，新(xīn)能源汽车销量同比增长(zhǎng)31.8%。

在新能源汽车覆盖面(miàn)持续扩大(dà)的背景下，新能源(yuán)车险却面临“车主喊贵、险企叫亏”的两难境地。业内人士介绍，与(yǔ)传统燃油车相比，新能源车险(xiǎn)价格相对高(gāo)一些，并且今年的确有些车(chē)主面临保费上涨(zhǎng)。这是(shì)因为新(xīn)能源车(chē)过高的出险率及维修成(chéng)本，让保险公司在新能源车险业务上面临亏损。

综合成本率是险(xiǎn)企用于评判财产险业务是否(fǒu)达到盈亏平衡点的指标，100%即(jí)为保持盈亏平衡，高于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流(liú)信(xìn)息，2023年(nián)车险新(xīn)增保单的综(zōng)合成本率基本(běn)超过100%，其中新(xīn)能源车指(zhǐ)标更(gèng)差，亏损更大。

新能源车险出现承保经营亏损(sǔn)的根本原因在于出险率过(guò)高。记者(zhě)从业内获悉，以某家中小险企为例，2023年该公司新能源车的出险率是燃油(yóu)车的两倍(bèi)。这意味(wèi)着，在不考虑其他因素的情况下，新能源车(chē)保费(fèi)要(yào)达到燃油车的两倍才能(néng)拉平两类业务，但这在实(shí)操(cāo)中是不可能的，所以新能源车面临较大(dà)的(de)亏损。

此外，维修成本也推高了新能(néng)源车(chē)险成本。业内人士(shì)介绍，新能源(yuán)车汽车产业链尚(shàng)不(bù)完善，面(miàn)临配件供应链不成(chéng)熟、维修方案(àn)不透明等困难，导致(zhì)保险公(gōng)司在新能源车(chē)维(wéi)修价格上话(huà)语权过低，成本高(gāo)企(qǐ)难下。这需要保险行业与汽(qì)车行业进行协商谈判，将维修成本降至合理水平，否则最终都会转移(yí)到消费者头上。

监管部门也看到(dào)了这一问题症结。《通知》要求(qiú)，加强新(xīn)能源汽车专业研究能力，支持行业开展新能(néng)源汽车零整比、安全指数等研究，定期向(xiàng)社会发布研(yán)究成果；加强跨行业交流合作，为新能源汽车的(de)生产企(qǐ)业优化和改进产品(pǐn)设(shè)计提供建议参考(kǎo)，推动降低新能源汽车维修成(chéng)本。

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