协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调(diào)整协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为张柏芝第三胎和谁生的，张柏芝第三胎和谁生的是谢贤吗1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调整部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安(ān)银行也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分为普通(tōng)型(xíng)协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支取时通过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金(jīn)额(é)存款按(àn)普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要(yào)求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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