协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利(lì)率多调整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业券商分析师(shī)认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压(yā)降银(yín)行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对(duì)公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日(rì)发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期(qī)计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率(lǜ)按(àn)照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银(yín)行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目(纳粹分子是什么意思mù)前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均较此前(qián)下调纳粹分子是什么意思55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银(yín)行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能(néng)通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计(jì)息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四大行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对特(tè)定存(cún)取需(xū)求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利(lì)率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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