协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关(guān)于(yú)调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席(xí)分析师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基本额(é)度(dù)内存(cún)款按(绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多àn)活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余绥芬河从我国流入哪个国家的境内河流，绥芬河从我国流入哪个国家的境内最多部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针(zhēn)对(duì)特(tè)定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融(róng)资成本。

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