协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的(de)通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款基本以对公活期(qī)存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣(xuān)下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定(dìng)存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际(jì)存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务(wù)按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行也公告(gào)了关(guān)于(yú)平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)开曼群岛属于哪个国家 开曼群岛是国家吗以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中(zhōng)，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开立(lì)银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度(dù)内存款按活开曼群岛属于哪个国家 开曼群岛是国家吗期存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对特(tè)定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业(yè)经营压(yā)力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本(běn)。

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