协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定价秩序(xù)作用较大，减少(shǎo)存(cún)款定价(jià)的无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负(fù)债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行(xíng)一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款产品利率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额(é)度的(de)部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存(cún)款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存(cún)款分(fēn)为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网上银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活(huó)期和定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金(jīn)额(é)存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受和通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都(dōu)能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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