协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告(gào)了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知金允智致命之旅演的谁存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1金允智致命之旅演的谁.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān金允智致命之旅演的谁)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账(zhàng)户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的(de)单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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