协定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公(gōng)告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的(de)公告。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水(shuǐ)平和实际(jì)存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的(de)执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席(xí)分(fēn)析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本(běn)额度(dù)内存款按活(huó)期存(cún)款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介(jiè)于活期(qī)和定期存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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