协定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商(shāng)分(fēn)析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率均为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行(xíng)两类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调(diào)整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过(guò)基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活(huó)期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通活期利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按(àn)协(xié)定存(cún)款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都要(yào)求最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户(hù)，面(miàn)向的范围同位角的定义和性质和概念，同位角一定相等吗有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析(xī)师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融(róng)资成本。

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