协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下调通知、协(xié)定(dìng)存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通(tōng)知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次(cì)利率计(jì)付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓(xìng)有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消社会公益活动包括哪些，公益活动包括哪些方面费(fèi)以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般社会公益活动包括哪些，公益活动包括哪些方面老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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