德国有多大面积，德国相当于中国哪个省

　　协定存(cún)款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多(duō)调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不(bù)一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协(xié)定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场(chǎng)化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实(shí)际存(cún)期(qī)计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告(gào)了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的(de)执行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调(diào)整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行德国有多大面积，德国相当于中国哪个省(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定(dìng)期限(xiàn)，并商(shāng)定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度(dù)的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利息的(de)一种(zhǒng)存款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定(dìng)存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以四(sì)大行的单(dān)位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不(bù)大(dà)。对于(yú)企业来说，会(huì)有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融(róng)资(zī)成本。

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