协定(dìng)存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自(zì)律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对(duì)于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对(duì)公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际(jì)存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关(guān)于平安银行智(zhì)能(néng)存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款自(zì)律上限进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机(jī)构(gòu)执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协(xié)定存(cún)款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)人+工念什么 人工念什么姓限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金(jīn)额存款按(àn)普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和(hé)企业经营压(yā)力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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