协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起(qǐ)调(diào)整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实(shí)际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存(cún)款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行(xíng)对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率支付(fù)利息的一(yī)种(zhǒng)存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一(yī)天通知(zhī)存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩(suō)水了(le)，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业(yè)来(lái)说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存贷不羡鸳鸯不羡仙下一句，不羡鸳鸯不羡仙,只羡白发苍苍有人牵款利率都能(néng)有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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