金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银保监会官微(wēi)，2022年银保(bǎo)监(jiān)会(huì)持续引导保险业回归保障(zhàng)本源，提(tí)升服务实体经济和人民群众(zhòng)质效，加强风险防范化解能(néng)力(lì)，保险业偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间(jiān)，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入(rù)3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司(sī)、人身(shēn)险公(gōng)司和再保险公司的(de)综(zōng)合偿(cháng)付能力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力(lì)新(xīn)规(guī)则，引导保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济(jì)、资本市场发展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿(cháng)付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实(shí)施工作(zuò)，确保(bǎo)新旧规则平(píng)稳过(guò)渡。规(guī圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式)则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险业服务实(shí)体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口信用保险、农(nóng)业保险和专(zhuān)属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险(xiǎn)业提(tí)升(shēng)服务实体经(jīng)济(jì)能力，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质(zhì)效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募集基础设施证券(quàn)投资(zī)基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件的(de)银(yín)行股(gǔ)给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优(yōu)惠政策(cè)，支持保险业参(cān)与资本市场改革，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布(bù)施行的保险保障基金管理办法进行了修订，提(tí)高了(le)保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和人(rén)身险保障(zhàng)基金融通机制，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同时完(wán)善了保险保障基金的(de)救助(zhù)规定和相关监(jiān)督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监管评估体系。修(xiū)订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标准》，强化定量(liàng)指标与定性监管相结合(hé)，提高(gāo)风险(xiǎn)综合评级制度科(kē)学性。每季度对(duì)公司风(fēng)险(xiǎn)进行全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的(de)闭环(huán)工(gōng)作(zuò)机制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司(s圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式ī)发行无固定期限资(zī)本债券有(yǒu)关工作。会(huì)同(tóng)人民银行联合发布《关于保险公司(sī)发行无固定期限(xiàn)资本债券有关事(shì)项的通知》，拓(tuò)宽(kuān)保(bǎo)险公司(sī)资本(běn)补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳(wěn)步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比增长8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率(lǜ)指标保持在合理(lǐ)区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小(xiǎo)的A类公司(sī)49家，风险(xiǎn)较小的B类(lèi)公司104家；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即(jí)高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式(shì)监(jiān)管。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险(xiǎn)监测。全(quán)年召(zhào)开四次(cì)偿付能力监管委(wěi)员会季度工(gōng)作会议，分析研判保险业偿付能力(lì)和风险状况。深入(rù)开(kāi)展市场调研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿(cháng)付圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式(fù)能(néng)力(lì)风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿付(fù)能力分析预(yù)警(jǐng)能力(lì)。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿(cháng)付(fù)能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监(jiān)管评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健(jiàn)全(quán)风险管理机制、提升行业风险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家保(bǎo)险公(gōng)司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开(kāi)展财(cái)会或(huò)偿付(fù)能力数据真(zhēn)实(shí)性检(jiǎn)查，对4家(jiā)公司典型问题(tí)公开通报(bào)，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范(fàn)化解重点公司风险(xiǎn)。一是稳妥有序(xù)推进高(gāo)风险(xiǎn)机构风险处置(zhì)工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接(jiē)管。创新处置模式，建立风险处(chù)置专项工作(zuò)机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责组推(tuī)动高风险(xiǎn)机构风险化解，推(tuī)动(dòng)地方政府(fǔ)落实属(shǔ)地责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案(àn)。对高(gāo)风险机构实行(xíng)贴(tiē)身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患(huàn)。二是对偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监(jiān)管(guǎn)约谈、风(fēng)险提示、现场(chǎng)督导等多(duō)种方式(shì)，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行(xíng)监管谈话128家次(cì)，发送监(jiān)管风险提示函(hán)65家次，下(xià)发监(jiān)管意见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险(xiǎn)公司提交预防(fáng)偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率恶(è)化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公司补充资本。一是(shì)补齐监管短板。发布《银行保(bǎo)险(xiǎn)机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公(gōng)司关联交易行为。开展(zhǎn)股权和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内(nèi)部(bù)人控制和(hé)大(dà)股东操纵。公开(kāi)通(tōng)报并及时清退第5批(pī)违法违(wéi)规股东，强(qiáng)化股东约(yuē)束。发(fā)布《保险(xiǎn)资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运用行(xíng)为，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范(fàn)资金运(yùn)用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管理办法(fǎ)》，分两批次对40余(yú)家公司的(de)产(chǎn)品设(shè)计、定价、条款(kuǎn)表述等问题进(jìn)行公开(kāi)通报(bào)，规范(fàn)市(shì)场秩序。二(èr)是支持保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)通过适当途径(jìng)补充资本金。2022年，支持保险行业通过市场化方(fāng)式补充(chōng)资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补(bǔ)充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规行(xíng)为。2022年(nián)，全(quán)系统对保险机构共作出行政处(chù)罚决定(dìng)2562件，处(chù)罚(fá)保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次(cì)，罚(fá)没(méi)3.1亿元，提(tí)高违法(fǎ)违规(guī)成本，有效防控合规风险。

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