协定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协(xié)定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率进行调整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行(xíng)，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后的(de)执(zhí)行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平(píng)安银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财(cái)联社(shè)记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(王菲是什么星座，王菲是什么星座的人wài)，根据此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通知存(cún)款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定(dìng)存取需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也(yě)有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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