协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自(zì)律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款基本以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起(qǐ)调(diào)整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份(fèn)行(xíng)中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公告(gào)了(le)关于(yú)平(píng)安银行智2100是平年还是闰年，2100是平年还是闰年最佳答案(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)2100是平年还是闰年，2100是平年还是闰年最佳答案上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构(gòu)执行(xíng)基(jī)准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知(zhī)存款各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整，调整后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部(bù)分分行(xíng)的执行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对(duì)财(cái)联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存(cún)款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存(cún)款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公(gōng)业(yè)务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成本。

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