协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公(gōng)业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也公告了关(guān)于(yú)平安银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间)知存款自(zì)律上限进行调整(zhěng)，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍(shào)，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分(fēn)行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行(xíng)7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种(zhǒng)档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(z50倍防晒霜能防晒多久，50倍防晒霜能防晒多久时间hàn)企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存(cún)款实(shí)际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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