协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民币(bì)通知存(cún)款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存(cún)款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平(píng)安(ān)银(yín)行智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银(yín)行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)（起存金额(é)5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即(jí)基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人(rén)员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利(为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目(mù)前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期(qī)智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的(de)一种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相(xiāng)应币种档次(cì)利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激(jī)消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗(luó)志恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融资成本。

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