协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前(qián)公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发(fā)布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存特仑苏真比一般牛奶好吗，特仑苏纯牛奶真假对比款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知(zhī)存款业务(wù)按(àn)照调整后(hòu)挂牌(pái)利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知(zhī)存款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安(ān)银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执行利率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银(yín)行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通(tōng)知存款(ku特仑苏真比一般牛奶好吗，特仑苏纯牛奶真假对比ǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基本额度(dù)内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按(àn)普通活期利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知(zhī)存(cún)款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高(gāo)；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资(zī)成本。

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