协(xié)定存款、通知存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即马斯克会加入中国国籍吗(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾(céng)预(yù)计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大(dà)行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对(duì)基本马斯克会加入中国国籍吗额度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或(huò)网上银行(xíng)等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际上是针对特定存取需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手里(lǐ)的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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