金融界5月4日消(xiāo)息 据银保监(jiān)会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会(huì)持续引导保险业回归(guī)保障本(běn)源，提升服务实(shí)体经济(jì)和人民群众质效(xiào)，加(jiā)强风险防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付能力(lì)指标维持(chí)在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充足率为196％，远高(gāo)于100％的(de)达标线(xiàn)。其中，财(cái)产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导(dǎo)保(bǎo)险业(yè)支持实体经济(jì)、资本(běn)市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险(xiǎn)业服务(wù)实(shí)体经济、支持资本(běn)市场发展方面(miàn)取(qǔ)得(dé)积极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业养(yǎng)老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给(gěi)予最低资本10％的折(zhé)扣，有效促进保险业提(tí)升服务实体经济能力(lì)，增强服务(wù)实(shí)体经(jīng)济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹(chóu)股和公(gōng)开募集基础设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合条件(jiàn)的银行股(gǔ)给予减值豁免(miǎn)的优(yōu)惠政策，支(zhī)持保险业参(cān)与资本市场改革(gé)，维护(hù)资(zī)本市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保(bǎo)险保障(zhàng)基金管(guǎn)理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会同财政部(bù)、人民银行对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金(jīn)管理办法进(jìn)行了修订，提高了(le)保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)费率，明确(què)财(cái)产险和人身险保(bǎo)障基金融通机制，增加风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的救助规(guī)定(dìng)和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险公司风险综合(hé)评级（分类监管）评(píng)价标准》，强化定量指标(biāo)与(yǔ)定性监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制度科学(xué)性。每季度对公司(sī)风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有(yǒu)关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于(yú)保险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债券(quàn)有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司路由器有使用年限吗资本补充渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳(wěn)步增(zēng)长(zhǎng)。2022年(nián)，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指(zhǐ)标(biāo)保持在(zài)合理区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿(cháng)付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评(píng)级结(jié)果(guǒ)整体(tǐ)保(bǎo)持(chí)稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结(jié)果为：风(fēng)险小的A类公(gōng)司49家，风险较(jiào)小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家路由器有使用年限吗；风险较大的C类公司（即中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严(yán)重的D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序(xù)化(huà)解风险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿(cháng)付(fù)能力(lì)风险监测。全年召(zhào)开四(sì)次偿付能力监(jiān)管委员(yuán)会(huì)季(jì)度(dù)工作会议，分析研(yán)判保险业偿付能力(lì)和(hé)风(fēng)险状况。深(shēn)入开展市场调研，指导(dǎo)协同各银保监局(jú)做(zuò)实(shí)偿(cháng)付能力风险监测工(gōng)作，不断加强偿付能力分析(xī)预警能力。二是启动(dòng)2022年度保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力(lì)风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行业风(fēng)险管理能力。三(sān)是贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计委有关要求(qiú)，强化财会(huì)监(jiān)督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险公(gōng)司开展财(cái)会(huì)或(huò)偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)数据(jù)真实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报(bào)，强(qiáng)化(huà)监管(guǎn)刚性约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重(zhòng)点公司风(fēng)险。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进(jìn)高(gāo)风险(xiǎn)机构(gòu)风险处置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天系”保险机构接(jiē)管。创新(xīn)处置(zhì)模式，建(jiàn)立风(fēng)险处(chù)置专(zhuān)项工作(zuò)机(jī)制，成(chéng)立专(zhuān)班或专责组推动高风(fēng)险(xiǎn)机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政府落实属地(dì)责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风(fēng)险隐患。二是(shì)对(duì)偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的(de)公司，及(jí)时采取(qǔ)监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等(děng)多种方式，督促公司采(cǎi)取(qǔ)有效措(cuò)施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系(xì)统就偿付能(néng)力(lì)相(xiāng)关(guān)风险(xiǎn)对保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发监(jiān)管(guǎn)意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施(shī)5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提(tí)交(jiāo)预防偿(cháng)付能力充足率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支持保险公司补(bǔ)充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易管(guǎn)理办法(fǎ)》，规范保(bǎo)险(xiǎn)公司关联交易行为。开(kāi)展股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部人控制和大(dà)股东操纵。公(gōng)开通(tōng)报并及时清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化股东约束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金(jīn)运用行为，加强保险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资非标资(zī)产的(de)风险排查，防范(fàn)资金运(yùn)用(yòng)风险。发布(bù)《人身保险(xiǎn)产品(pǐn)信(xìn)息披露(lù)管理办法(fǎ)》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余家公司(sī)的产品设(shè)计、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范(fàn)市场(chǎng)秩(zhì)序。二是支持保(bǎo)险(xiǎn)公司通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业通过市场化方式(shì)补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中(zhōng)20家(jiā)保险公司股东增资(zī)412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行(xíng)为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政处(chù)罚(fá)决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人次，罚没(méi)3.1亿(yì)元，提高违法违规成(chéng)本(běn)，有效防控(kòng)合规风险。

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