协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多(duō)调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下(xià)调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也(yě)在(zài)今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执(zhí)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平(píng)安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对(duì)财联社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本(běn)额度(dù)内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额(é)度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协(xié)定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协(xié)定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一(yī)定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利(lì)率调(diào)整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融(róng)资成本。

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