协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自(zì)律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日(rì)发(fā)布(bù)关于调整部(bù)分存(cún)款产品执行利率的(de)公告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通知存(cún)款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行(xíng)也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此(cǐ)前消息(xī)，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执(zhí)行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前(qiá进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句n)下(xià)调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员(yuán)进退维谷的意思解释，进退维谷的意思和造句对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行(xíng)签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日相(xiāng)应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按(àn)协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利(lì)率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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