协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告(gào)了(le)关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率秋肖是指哪几个生肖，十二生肖北方生肖有哪些则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)秋肖是指哪几个生肖，十二生肖北方生肖有哪些安(ān)银(yín)行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国(guó)有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率秋肖是指哪几个生肖，十二生肖北方生肖有哪些加(jiā)10BP，其(qí)他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对(duì)财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行的执(zhí)行利(lì)率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前(qián)一(yī)天或七(qī)天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活(huó)期和定期(qī)存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面(miàn)向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于(yú)刺激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融(róng)资成本(běn)。

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