金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银保监会官微(wēi)，2022年(nián)银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险业(yè)回归保(bǎo)障本源，提升服(fú)务实(shí)体经济(jì)和人民群(qún)众质效，加强(qiáng)风(fēng)险防范化解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合理区(qū)间，风险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保(bǎo)险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原保(bǎo)险保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务(wù)原保险保费(fèi)收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)综合偿付能(néng)力(lì)充足率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和再保险公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能力(lì)监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力(lì)新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧规则平(píng)稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导保险业服务实体经济、支持(chí)资(zī)本(běn)市(shì)场发展方面取得(dé)积极(jí)成效。一(yī)是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农(nóng)业保险和(hé)专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险产品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业提(tí)升服(fú)务实体经济(jì)能(néng)力，增(zēng)强服务(wù)实体经济质(zhì)效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公(gōng)开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的(de)折扣，对投资符合(hé)条件(jiàn)的银(yín)行股给予减值豁免的优惠政策，支持保(bǎo)险(xiǎn)业参与资(zī)本市场改革，维护资(zī)本(běn)市场健(jiàn)康平稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管理办法》，增加风险处(chù)置资源(yuán)。会同(tóng)财政适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台部、人民银(yín)行对(duì)2008年颁(bān)布(bù)施行的(de)保险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法进行了修订(dìng)，提高了(le)保(bǎo)险保障基金费(fèi)率，明(míng)确(què)财产险和人身(shēn)险保障基金融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处置资源，同(tóng)时(shí)完(wán)善了保险保(bǎo)障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管评估体系。修订发(fā)布《保险公司(sī)风险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标(biāo)与定性监管相(xiāng)结合，提高(gāo)风险综合评级制(zhì)度(dù)科(kē)学(xué)性。每季度对公(gōng)司风险进行全面评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭(bì)环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有关工(gōng)作。会同(tóng)人民(mín)银行联合发布《关于保(bǎo)险公(gōng)司发行无(wú)固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业(yè)运(yùn)行平(píng)稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入(rù)稳(wěn)步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足(zú)率指标保持在合理区(qū)间(jiān)。2022年末，保(bǎo)险业综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和再保险公司的综(zōng)合(hé)偿付能力(lì)充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年末，保险业风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级结果为：风险小(xiǎo)的A类(lèi)公司49家，风险较小(xiǎo)的B类公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的(de)C类公(gōng)司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类公司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续加(jiā)强偿(cháng)付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿付能力风险监测。全年召开四次(cì)偿付能(néng)力监管委员会季度工作(zuò)会议(yì)，分(fēn)析研(yán)判保险业偿付能(néng)力和风(fēng)险状(zhuàng)况。深入开展市场调(diào)研，指导协同(tóng)各(gè)银保监局做实偿付能(néng)力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能力(lì)分析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能(néng)力风险管(guǎn)理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司(sī)开展(zhǎn)现(xiàn)场(chǎng)评估(gū)，推动公司健全风(fēng)险(xiǎn)管理机制、提升(shēng)行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三是贯彻落实中央巡视(shì)整(zhěng)改和中央(yāng)审计(jì)委有关(guān)要求，强化财会(huì)监督(dū)。对2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对(duì)22家保险公(gōng)司开展财(cái)会或(huò)偿付(fù)能力数据真实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司典型问题公开通报(bào)，强化(huà)监管刚性(xìng)约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构风(fēng)险处置工(gōng)作。如期完成“明(míng)天(tiān)系(xì)”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置(zhì)专项(xiàng)工作机制，成立专班或专(zhuān)责组推动(dòng)高(gāo)风险机构风(fēng)险化解，推动地方(fāng)政府落实属地责任，制(zhì)定(dìng)风险处置方案(àn)。对高风险机(jī)构实行贴身监管，防范(fàn)流(liú)动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付能力风险苗头的公(gōng)司，及时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险提示、现(xiàn)场督导等(děng)多种方式(shì)，督促公(gōng)司采取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能力相关风(fēng)险对保险公司进(jìn)行(xíng)监管谈话128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提(tí)示函65家次，下发监管意见书22家次(cì)，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求(qiú)11家次(cì)保险公(gōng)司提交预(yù)防(fáng)偿(cháng)付能力充足(zú)率恶化或完善风险管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度短(duǎn)板，支持(chí)保(bǎo)险公司补充(chōng)资本(běn)。一是补齐监管短(duǎn)板。发布《银(yín)行保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联(lián)交易(yì)行为。开展(zhǎn)股(gǔ)权和关联交易专项整治(zhì)，加适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股(gǔ)东，强(qiáng)化股东约束。发布(bù)《保险资产管理(lǐ)公司(sī)管理(lǐ)规(guī)定》，规范保(bǎo)险资金运(yùn)用(yòng)行为，加强保险资金投(tóu)资非标资(zī)产的风险排查(chá)，防范(fàn)资金运用(yòng)风险。发布《人(rén)身保险产品信息披露(lù)管理办法》，分两批次对40余(yú)家公司的产(chǎn)品设计、定(dìng)价、条款表述(shù)等问题进行(xíng)公开(kāi)通报，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二是支持保险公司通过适当途径补充资本(běn)金(jīn)。2022年，支(zhī)持保险行业通过(guò)市场化方式补(bǔ)充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保(bǎo)险公司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处保险业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作出(chū)行政处(chù)罚决(jué)定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提(tí)高违(wéi)法违规成(chéng)本(běn)，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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