协(xié)定存款(kuǎn)、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的(de)通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价(jià)的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个(gè)人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行马后炮是什么意思比喻什么人，马后炮是什么意思比喻什么(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期(qī)计(jì)息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通(tōng)知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关于(yú)平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基(jī)准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开立银行(xíng)结(jié)算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基(jī)本额(é)度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款按(àn)活期存款利率计(jì)息(xī)，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存(cún)款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为一(yī)天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存(cún)期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活(huó)期(qī)利率计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存(cún)款和协定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的(de)单位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)实际(jì)上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存(cún)款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务(wù)，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业(yè)来说，会(huì)有一定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于(yú)刺(cì)激企业投资(zī)并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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