协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知(zhī)、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率 执行利(lì)率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时(shí)起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率(lǜ)。其中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存款执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)中，国有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等(děng)分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾(céng)在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存德国对中国友好吗，德国对中国怎么样款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规(德国对中国友好吗，德国对中国怎么样guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天通知存款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通过手机(jī)银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按(àn)实(shí)际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较德国对中国友好吗，德国对中国怎么样高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观(guān)点认为，降息(xī)一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业(yè)投(tóu)资并降低(dī)融(róng)资成本。

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