协定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应(yīng)利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能存款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本(běn)额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本(běn)额(é)度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(p再婚的家庭一般过得好不好，再婚的家庭一般过得好不好生活ǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企业存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取需(xū)求的客户(hù)，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的(de)存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对(duì)公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说(shuō)，会有(yǒu)一定的(de)利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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