财联社4月21日(rì)讯（记者 王宏(hóng)）财联社(shè)记者从业内获悉，近期(qī)监(jiān)管部门正陆续召集相关保(bǎo)险公司开会，主要(yào)内容是进行(xíng)窗口指导(身份证号码150开头是哪里的，身份证号150开头的是哪里的dǎo)，要求寿险公(gōng)司调整新开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求(qiú)新开发产(chǎn)品的(de)定(dìng)价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场有效(xiào)，监(jiān)管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节在先(xiān)，控(kòng)制节奏，实(shí)现软(ruǎn)着(zhe)陆。

　　新开发(fā)产品定价利率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联(lián)社记者获悉，近日监管部门(mén)陆续召集了多(duō)家寿(shòu)险公司开会，以窗口指导的(de)名义，要求(qiú)公司调整(zhěng)产(chǎn)品利(lì)率，控制(zhì)利差损。

　　据(jù)悉，监管(guǎn)要求险企新(xīn)开发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调(diào)整的主要(yào)思(sī)路是(shì)市场有效，监管有(yǒu)为，主(zhǔ)体调节在先，控制节奏，实(shí)现软身份证号码150开头是哪里的，身份证号150开头的是哪里的着陆。

　　这次调整是不久前监管召(zhào)集险企进行调(diào)研会的后续。3月21日财联社(shè)记者曾(céng)报(bào)道，为(wèi)引导人身(shēn)险(xiǎn)业降(jiàng)低负(fù)债(zhài)成(chéng)本，加强行业负债质量管理，银保监会(huì)人身险部组织保险行业协会以(yǐ)及多家保险(xiǎn)公司(sī)开展调研。将重点调研(yán)普通险预定利率分(fēn)布、分红险预定利率和分红(hóng)水平等公(gōng)司负债成本(běn)情况，以(yǐ)及降低(dī)责任准备金评估利(lì)率(lǜ)对公司和行业(yè)的(de)影响，包括对新产品定价、存量业务(wù)退保(bǎo)、销售行(xíng)为、市场竞争分(fēn)析变(biàn)化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管在北京(jīng)、南京、武汉(hàn)三地召开座(zuò)谈会。其中，北京(jīng)参会(huì)的保险公司(sī)包括中国人(rén)寿、新华人(rén)寿、阳光人(rén)寿、中邮(yóu)人寿等(děng)；南京参会的保(bǎo)险公司有太保寿险、工(gōng)银(yín)安盛(shèng)人寿、安联(lián)人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参(cān)会的保险公司有合(hé)众人寿、国(guó)富人(rén)寿、国华人(rén)寿(shòu)等。

　　据当时参(cān)会的一位总精(jīng)算师表示，各险企(qǐ)基本就降低责(zé)任准备金评估(gū)利率达(dá)成共识，有公(gōng)司建议分阶段调整，比如普通(tōng)型(xíng)长(zhǎng)期年金的(de)责任准备金评估(gū)利率(lǜ)目(mù)前为(wèi)年复利3.5％，可以先(xiān)降到(dào)3％，以后(hòu)再(zài)动(dòng)态调整。具(jù)体(tǐ)的(de)调整方案还有待(dài)监管研(yán)究后出台(tái)。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社记(jì)者表示：“已经准备(bèi)好利率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士对财(cái)联社记者表示，此次主要涉及新开发(fā)产品的定价(jià)利(lì)率，以往的产品(pǐn)不受(shòu)影(yǐng)响，行业“炒停售”难(nán)以避免(miǎn)。

　　下调预定利(lì)率避免(miǎn)利(lì)差损(sǔn)风险

　　平安非银团(tuán)队表示，我国险企资(zī)产配置风格稳健，债券(quàn)投资比例稳步提升，其(qí)他资产以非标(biāo)资产为主、投资比(bǐ)例持(chí)续回落，股票和基金投资(zī)比例基本稳定(dìng)。2018年以(yǐ)来，主(zhǔ)要券种长端利率中枢(shū)下行(xíng)，长久期债券和优质非标资产供给有(yǒu)限，保险固收(shōu)类资产配置面临(lín)挑战。同时，权益市场波动(dòng)率较大、对投资收益率影(yǐng)响较大。近(jìn)年监管按产(chǎn)品类(lèi)型(xíng)调(diào)整评估(gū)利率、防范化解(jiě)利差损风险。2023年3月(yuè)银保监会(huì)召开座谈会(huì)，各险企已就降低责任准备(bèi)金(jīn)评(píng)估利率达(dá)成共识。

　　东吴证券(quàn)非银团队此前(qián)曾表示，短期来看，引(yǐn)导降低负(fù)债成本将大幅刺激产品销售，老产品停售炒作难以避免。中期来看，预定利率跟随评(píng)估利(lì)率下行，保(bǎo)险公(gōng)司分(fēn)红险占(zhàn)比提(tí)升，有望缓解人身险公司刚性负债成本(běn)压力，寿险产(chǎn)品本(běn)身保本属性有望进一步强化(huà)。

　　实际上，监管历史上有过(guò)多次调(diào)整评估利(lì)率的(de)行动(dòng)。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了身份证号码150开头是哪里的，身份证号150开头的是哪里的和银行竞争，长期(qī)保险的预定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到利差损(sǔn)风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监会(huì)下发《关于调整寿(shòu)险(xiǎn)保单预定(dìng)利率的(de)紧(jǐn)急通知》，全(quán)面叫停高预(yù)定利率产品，强制寿(shòu)险公司(sī)将寿险保单的预定利率调整为不超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看(kàn)，美国在20世纪80年代，日(rì)本在(zài)20世纪90年(nián)代末都曾面临利(lì)差损(sǔn)风险。1970年左右(yòu)，美国寿险业竞争激烈，为提(tí)高竞争力，险(xiǎn)企销售大量高负债成本、低利润产品。1980年左右，利率下(xià)行，投资(zī)承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和(hé)健康保(bǎo)险(xiǎn)公司破产(chǎn)，其(qí)中80％发生在1982年(nián)以后，主要(yào)系险企销售大量对利率敏感(gǎn)的低利润产(chǎn)品；同时市场(chǎng)压力致使投资端(duān)面(miàn)临亏损。

　　平安非银团队表示(shì)，参(cān)考海外，低利(lì)率(lǜ)环境(jìng)下，负债端(duān)主要通(tōng)过调(diào)整寿(shòu)险(xiǎn)产品(pǐn)结构(gòu)、下(xià)调预定利率(lǜ)的方式来避免利差损风险。近年来，我国长端利率(lǜ)地位震荡、权益市场波动加剧，寿险行(xíng)业面临(lín)着潜在的利差损(sǔn)风(fēng)险、险企利(lì)润承压(yā)。保险监管趋严，通过发布产品负面清(qīng)单、下调演示利率、分产品调整评估利率等降低负债端(duān)成本。

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