协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少(shǎo)存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务，对角线相等的四边形是什么四边形，对角线相等的平行四边形是什么通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通(tōng)知存(cún)款及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的(de)相应利率水平和实(shí)际存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公(gōng)告了(le)关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定(dìng)存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位(wèi)协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预(yù)计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家(jiā)大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存(cún)款(kuǎn)和七(qī)天通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利对角线相等的四边形是什么四边形，对角线相等的平行四边形是什么率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓(xìng)手里的存款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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