协定存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公(gōng)告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，银行业券商分析(xī)师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存(cún)款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定(dìng)存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于调整(zhěng)部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支二氧化硫与溴水反应方程式和离子方程式，二氧化硫与溴水反应方程式双线桥取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业(yè)务按照(zhào)调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银行一天与七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限(xiàn)存款产品利(lì)率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP二氧化硫与溴水反应方程式和离子方程式，二氧化硫与溴水反应方程式双线桥。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此(cǐ)前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后(hòu)为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息(xī)，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日相应(yīng)币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定(dìng)存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析(xī)师罗(luó)志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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