协定(dìng)存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存(cún)款为执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存(c小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询ún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按(àn)支小学学籍号在线查询官网入口，小学生学籍号自助查询(zhī)取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利(lì)率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安(ān)银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执(zhí)行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分(fēn)行调整后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定(dìng)存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均(jūn)为(wèi)自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调(diào)幅(fú)度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前(qián)，上述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利(lì)率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计息，超过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计(jì)付利息，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的(de)客户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为(wèi)，降息一方面有利(lì)于(yú)刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的(de)存款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并(bìng)降低融(róng)资成本。

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